PROSES BELI KERETA BARU : 10 LANGKAH YANG PENTING DAN WAJIB ANDA TAHU!

Proses beli kereta baru atau cara beli kereta baru merupakan topik yang kita akan kupas pada hari ini. Topik ini agak panjang sedikit tapi penting untuk anda tahu bila anda sudah bersedia untuk membeli kereta baru.

Proses beli kereta ini terpakai untuk kereta baru Proton, Perodua, Honda, Toyota dan lain-lain. Mungkin anda pernah terjumpa artikel saya di website lama saya di perodua.malaysia.online, jadi ini versi kemaskini dengan lebih lagi maklumat tambahan.

Bismillahirahmanirahim, segala puji bagi Allah Tuhan Sekalian Alam.

Langkah Pertama Proses Beli Kereta Baru: KENALI STATUS DIRI

Untuk ini ada beberapa perkara yang perlu anda check mengenai status kewangan, pekerjaan,dan income. Jadikan ini sebagai panduan dan jika beli secara cash, boleh skip langkah ini dan terus ke langkah kedua.

CCRIS REPORT

Check dan tengok balik CCRIS Report anda. Perkara penting yang anda perlu lihat adalah payment attitude anda. Adakah anda menjadi pembayar yang baik selama ini? Tiada tunggakan atau ada tunggakan? Jika tunggakan melebih 2 bulan selama 3 kali berturut-turut, bank akan reject loan kereta anda. Jika ada tunggakan melebihi 3 bulan dalam tempoh setahun ini, bank turut juga reject loan kereta anda.

Untuk maklumat lanjut cara nak baca CCRIS Report dan kat mana nak dapatkan CCRIS Report ini, boleh rujuk di artikel di bawah:

Artikel Penjelasan CCRIS Report

Artikel Cara Dapat CCRIS Report

Jika ini pengalaman pertama kali anda untuk apply loan dan bermaksud anda tiada rekod langsung di bank, anda mungkin memerlukan penjamin. Jika tiada penjamin, bagi berumur kurang dari 30 tahun, anda boleh apply skim graduan. Boleh rujuk artikel mengenai Skim Graduan di sini. 

Artikel 15 Rahsia Lulus Skim Graduan

Jika anda masih kurang pasti dan memerlukan panduan atau hint mengenai loan kereta untuk case anda, anda boleh cuba buat kuiz semak kelayakan loan kereta. Link nya di bawah:

Link Kuiz

PENDAPATAN

Check jika pendapatan anda sesuai dan mampu untuk beli kereta idaman anda. Cara untuk mengira pendapatan, anda boleh rujuk di artikel ini. Link di bawah:

Artikel Gaji Bersih Yang Bank Terima

Jika anda seorang yang mempunyai komitmen bulanan pinjaman, seeloknya semak Debt Service Ratio (DSR). Formula untuk mengira DSR adalah seperti berikut:

[(Komitment bulanan + bulanan kereta baru) / gaji kasar] x 100%

DSR merupakan antara petunjuk pada bank samada kewangan anda sihat atau tidak. Jika DSR anda bawah 70%, ini merupakan petunjuk kewangan anda sihat. Jika lebih dari 70%, ini memberikan signal yang menyatakan risiko untuk memberi loan pada anda kerana anda mungkin tidak mampu untuk membayar pinjaman kemudian hari.

CTOS

Ingat kembali adakah anda mempunyai hutang-hutang lama. Ada pernah tak bayar bil telefon, internet, perabot dan sebagainya? Ini kerana hutang-hutang ini akan masuk dalam kategori CTOS. Hanya ada bank tertentu sahaja yang boleh luluskan loan kereta anda jika anda mempunyai CTOS.

Anda kena selesaikan sepenuhnya pinjaman itu, dan dapatkan Full Settlement Letter atau Release Letter dari pihak yang anda berhutang. Boleh rujuk artikel dimana hendak dapatkan CCRIS Report kerana anda boleh dapatkan CTOS report sekali disitu. Jika malas skrol, ini linknya:

Artikel Penjelasan CCRIS Report

KESTABILAN PEKERJAAN / EMPLOYMENT STABILITY

Bank akan bertanya mengenai status pekerjaan anda. Kerja apa, jawatan apa, dah berapa lama kerja? Employment stability merupakan satu faktor yang penting dalam Scoring System bank. Jadi bank akan banyak bertanya kepada anda. 

Peminjam yang bekerja lebih dari setahun memberi signal kepada bank bahawa syarikat itu stabil, peminjam sukakan pekerjaannya dan peminjam berkemungkinan besar akan bekerja lebih lama. Anda diberi markah lebih dalam scoring system jika bekerja lebih dari setahun.

Jawatan Eksekutif ke atas turut memberikan markah lebih kepada anda. Selain itu, jenis syarikat seperti enterprise, sdn bhd, GLC atau kerajaan turut dilihat oleh bank.

Selain dari itu, dari point of view bank, bank mahu lihat anda stabil atau tidak dalam ekonomi anda.  

Jika anda inginkan panduan, buat kuiz semak kelayakan loan kereta ini.

Kuiz Semak Kelayakan Loan Kereta

LANGKAH KEDUA PROSES BELI KERETA BARU: CARI SALES ADVISOR YANG SAH

Untuk ini memerlukan anda membuat sedikit research. Check Sales Advisor itu seorang Sales Advisor yang sah atau tidak. Elakkan sesekali berurusan dengan broker ataupun pihak ketiga kerana jika ada apa-apa yang terjadi, anda tidak dapat menyalahkan mereka kerana mereka tidak attach di dealer itu.

Anda kena kenal siapa Sales Advisor anda, dealer mana dia bekerja, wujud ataupun tidak. Google saja nama dia anda dah boleh dapatkan banyak maklumat atau berjumpa di Showroom. Boleh test drive kereta sekali. Bagi saya free gift, diskaun atau offer tidak sepenting anda berurusan dengan Sales Advisor yang sah. 

Untuk yang baru pertama kali di website ini, anda boleh lihat profile team dan testimony dari ISPEED Team. Linknya ada di bawah.

Profile Team

Client Review

Jika sudah berjumpa dengan Sales Advisor, bertanyalah banyak soalan mengenai kereta dan loan kereta sampai anda puas hati. Antara yang anda boleh tanya ialah bank mana nak submit loan, chances untuk lulus berapa dan lain-lain.

Tips untuk anda, make sure Sales Advisor anda tahu apa yang dia buat dan dia bagi suggestion bank yang ada chances untuk luluskan loan kereta anda. Elakkan dia tidak tahu dan cuba-cuba sahaja kerana jika dia menghantar lebih dari 3 bank, bukan chances approval anda yang naik tapi sebaliknya boleh turun kerana faktor previous inquiry. 

LANGKAH KETIGA PROSES BELI KERETA BARU: DOCUMENTATION

Semasa anda hendak submit document pada bank, anda kena ingat banyak pihak yang akan tengok document anda. Jadi document haruslah clear dan tersusun. Jika perlu pakai CamScanner, dan jadikan semuanya dalam satu PDF. Ini flow document anda akan pergi kepada siapa:

  1. Sales Advisor perlu membuat Vehicle Sales Order (VSO) untuk diberi pada bank. Jadi kadang-kadang boleh tersalah type dan tulis. 
  2. Marketing Officer bank akan terima document anda dari Sales Advisor dan print document itu. Selalunya medium yang digunakan adalah WhatsApp atau Email. Cuba anda bayangkan jika dokumen tidak disusun dalam 1 pdf, Marketing Officer terpaksa print satu-satu. Jika bank statement anda sedikit tak apalah juga, ini banyak. Lebih lagi untuk orang yang berniaga. Document anda akan diletakkan di dalam file.
  3. Processing Officer akan menerima file yang mengadungi document anda. Processing Officer harus key in, tulis manually pada interview form dan process case anda. Jadi sangat-sangat membantu jika document anda clear. Dari pengalaman saya bekerja di bank dahulu, benda-benda kecil sebegini acap kali melambatkan proses loan. Kadang-kadang terpaksa minta document baru dari pelanggan. Plus, selalunya Processing Officer akan process dahulu case yang memudahkan mereka. Tak mahu file anda diletakkan di tepi kan? Harus diingat, Processing Officer yang akan menulis remarks di dalam sistem untuk menyokong case anda.
  4. Manager di branch akan review case anda di dalam sistem beserta file. Dia yang akan memberikan kelulusan pada loan kereta anda beserta sebab diluluskan case anda. Jika scoring case anda memerlukan di hantar pada HQ, dia jugalah yang perlu memberikan sebab kenapa dia rasa case ini boleh diluluskan.
  5. Jika case anda dihantar ke HQ, lagi super penting untuk documentation anda clear dan kemas. Manager yang approve case di HQ perlu membuat keputusan untuk luluskan loan kereta anda atau tidak.

Rasanya panjang lebar saya tekankan berkenaan peri pentingnya document yang clear dan kemas. Setiap case lain-lain, jadi tanya pada Sales Advisor anda apa dokumen tambahan lagi yang perlu untuk menguatkan case anda.

Seperkara lagi, jika anda seorang yang mementingkan privacy, anda boleh terus memberikan document pada bank. Cuma bagi salinan kad pengenalan sahaja pada Sales Advisor untuk dia tulis Vehicle Sales Order (VSO).

LANGKAH KEEMPAT PROSES BELI KERETA BARU: INTERVIEW DENGAN BANK

Selepas menerima document anda, bank akan call untuk bertanya mengenai beberapa perkara, membuat pengesahan maklumat dan lain-lain. Sebaik sahaja selesai call anda, bank akan call HR di syarikat anda atau sesiapa yang menguruskan anda. Jadi maklumat yang anda berikan kepada bank harus selari dengan HR.

Jika semuanya okay, bank akan proceed case anda. Jika bank memerlukan maklumat tambahan, bank akan menghantar officer untuk melakukan site visit di tempat kerja anda. 

Untuk luluskan loan kereta sebenarnya banyak faktor yang diambil kira dan ia sebenarnya sedikit leceh. Tapi faktor-faktor ini penting untuk menguruskan risiko dan mengelakkan peminjam tidak membayar loan kereta di masa depan. Plus, bank sangat takut jika document anda fraud atau lebih senang disebut dokumen palsu.

Hubungan antara Sales Advisor dan Banker juga memainkan peranan sebenarnya. Kadang-kadang submit di Sales Advisor A tidak lulus tapi Sales Advisor B pula lulus. Sebagai seorang banker dahulu, ya saya akui memang ada Sales Advisor kesukaan saya sendiri yang saya akan bantu untuk cepatkan process dan luluskan loan.

Senang cerita, cari Sales Advisor yang anda rasakan pengalamannya cukup untuk menguruskan case anda. Jangan terpikat dengan free gift dan tawaran sahaja.

LANGKAH KELIMA PROSES BELI KERETA BARU: SIGN AGREEMENT LOAN KERETA

Jika loan kereta anda diluluskan, Banker atau Sales Advisor akan memberitahu anda. Perkara pertama yang anda perlu buat ialah check berapa jumlah pinjaman yang lulus, interest rate berapa, pinjaman berapa lama dan apa condition yang bank beri untuk approve loan itu.

Setelah anda bersetuju, anda boleh call Sales Advisor atau Banker untuk anda set tempat dan masa untuk sign agreement. 

Untuk tempat anda boleh memilih untuk sign agreement di bank, dealer ataupun di luar.

Untuk masa, siang jika anda sign agreement loan kereta di bank. Siang atau malam boleh jika sign agreement di luar. Tepati masa sebab sehari sebenarnya banyak pelanggan yang datang untuk sign agreement. Jadi banker sibuk selalunya. Tak percaya nanti tengok banker anda.

Sebelum pergi sign agreement, make sure ready dahulu document yang bank minta, cip kad pengenalan berfungsi, dan bawa duit jika ada condition seperti autolife atau open saving account. 

Jika anda berubah fikiran dan tidak mahu membeli kereta, anda boleh cancel loan kereta itu. Ya, loan kereta dah lulus boleh cancel.

LANGKAH KEENAM PROSES BELI KERETA BARU: TUNGGU STOCK KERETA ADA

Selepas loan approve, Manager Dealer akan request stock dari HQ untuk anda. Jika anda bernasib baik, sudah ada ready stock dan anda boleh ke langkah yang seterusnya dalam proses beli kereta baru ini. 

Waiting period berbeza untuk setiap model dan bergantung kepada warna dan spec yang anda pilih. Buat masa sekarang, stock Proton anda boleh dapat bawah 1 bulan dan stock Perodua 2 bulan sehingga 3 bulan. 

Apabila Sales Advisor memberitahu anda bahawa kereta anda sudah ada, tak bermaksud kereta anda sudah sampai pada dealer. Dalam sistem sahaja yang menunjukkan engine dan chassis kereta anda sudah ada.

LANGKAH KETUJUH PROSES BELI KERETA BARU: SELESAIKAN ANY PAYMENT YANG PERLU

Minta Sales Advisor anda kirakan berapa downpayment yang perlu dibayar. Tunjuk calculationnya pada anda. Peringatan, on the road price kereta yang sebenar bukan seperti di pricelist.

Harga setiap orang mungkin berbeza kerana insurance berbeza harga. Tapi tidaklah besar sangat perbezaan harga, dalam RM100 sehingga RM200 sahaja. Mungkin kurang, mungkin lebih. 

Ini sekadar nasihat saya kepada anda kerana ada pelanggan dari Sales Advisor lain yang mengadu, manager dan sales advisor di tempat di hendak beli kereta, suruh bayar setengah downpayment walaupun kereta belum ada. Kemudian, mereka mengatakan kereta sudah ada dan minta downpayment penuh walaupun hakikatnya kereta tidak ada.

Jadi, jika perlu minta bukti engine dan chassis kereta anda.

LANGKAH KELAPAN PROSES BELI KERETA BARU: REGISTER KERETA

Ada beberapa perkara yang anda perlu ambil perhatian:

  1. Jika anda ingin membeli number, segerakan process ini. Jangan pilih tender number. Beli running number sahaja. Tender number kita kena tunggu proses bidding dan dapat keputusan. Jika anda ingin beli tender number, beli selepas loan anda sudah approve dan bagi slip kepada Sales Advisor. Anda juga boleh meminta Sales Advisor untuk membeli number untuk anda. 
  2. Pilih insurance yang anda selesa dan jika ada add on seperti windscreen, beritahu kepada Sales Advisor. Selepas register, jika anda nak tambah, pihak insurance akan kenakan bayaran tambahan.
  3. Jika anda ada NCD kereta lama, anda boleh call atau pergi ke insurance centre yang berdekatan untuk withdraw NCD anda. NCD boleh mengurangkan insurance kereta baru anda.

Dua perkara ini anda perlu ambil tahu. Selebihnya Dealer akan menolong anda untuk registerkan kereta anda. Selepas siap register, tunggu geran dan roadtax sampai di dealer.

LANGKAH KESEMBILAN PROSES BELI KERETA BARU: DELIVERY KERETA

Anda boleh memilih untuk kereta dihantar kepada anda ke rumah, office ataupun tempat pilihan anda. Tapi sebaiknya datanglah ke showroom kerana jika kemudian hari anda ada masalah, anda sudah tahu kemana hendak dituju.

Jika anda membeli di luar negeri anda, Sales Advisor juga boleh menghantar kereta anda.

Check kereta anda betul-betul sehingga anda puas hati kerana selepas anda sign Vehicle Delivery Order (VDO), anda sudah bertanggungjawab kepada kereta anda sendiri.

Tak perlu bawa apa-apa dokumen pada masa ini kecuali jika anda belum selesai urusan dengan bank. Jadi beri dokumen itu sewaktu delivery supaya Sales Advisor boleh beri pada bank.

LANGKAH KESEPULUH BELI KERETA BARU: DISBURSEMENT

Dealer akan menghantar Invoice beserta Vehicle Delivery Order (VDO) yang anda sudah sign kepada bank untuk proses disbursement. Bank akan bayar duit pinjaman anda kepada dealer. Tarikh bank bayar kepada dealer adalah tarikh due date kereta anda.

Selalunya proses ini akan mengambil masa selama seminggu atau dua minggu selepas delivery.

Anda boleh call bank atau bertanya pada Sales Advisor anda untuk tahu due date kereta anda.

PENUTUP

Inilah proses-proses untuk beli kereta baru. Jika anda ada sebarang soalan atau pertanyaan, anda boleh comment di bawah atau rujuk pada artikel dan video yang telah saya sediakan. Bagi saya proses yang paling penting adalah loan kereta kerana tanpanya impian anda untuk memiliki kereta baru mungkin terkubur.

Terima kasih kerana membaca dan semoga artikel ini bermanfaat dan menjadi ladang pahala buat saya. Aminn

Jadi apa yang perlu anda buat selepas ini? Untuk permulaan, anda boleh mengisi kuiz semak kelayakan loan kereta untuk anda dapatkan panduan. Setiap orang berbeza panduan yang diberikan. Klik di link di bawah.

Kuiz Semak Kelayakan Loan Kereta

Penulis,

Azeri Azaman

p.s: Jika artikel ini bermanfaat untuk anda, ia pasti juga bermanfaat untuk orang lain.Bantu saya dengan share 🙂